jeudi 9 novembre 2017

Comment sortir du surendettement et reprendre le contrôle ?



Le surendettement est une source d'anxiété. Il créé des problèmes de couple, allant parfois jusqu'au divorce, met une mauvaise ambiance dans la famille, est source de problèmes de santé en raison du stress qu'il provoque.... Tout ceci nous maintient dans un perpétuel mal être et ça recommence tous les mois.

Mais la vie ça ne doit pas être ça.


Le chemin vers la liberté financière passe par des efforts à faire. Il est faux de penser que cela doit être long. Je reste persuadée et cela n'engage que moi, que tout est possible. Alors certes pour certains il faudra du temps, pour d'autres moins, mais à mon sens, c'est juste nos croyances ou pensées limitantes qui font la vitesse à laquelle nous allons atteindre nos objectifs.

Pour moi la première chose est de s'autoriser et d'accepter d'avoir un bon ou même très bon salaire. Souvent inconsciemment on se refuse de gagner plus qu'une certaine somme. Oui oui, c'est vrai et je faisais partie de ce genre de personnes. Pour y remédier un travail sur soi est vraiment nécessaire. Je te parlerais de ça dans un autre article.

Même si un travail sur soi est à faire à un moment ou à un autre, tu dois commencer par analyser ton budget et y faire les modifications nécessaires pour reprendre le contrôle et sortir du surendettement.

Comment faire un budget ?


Personnellement, je ne suivais pas particulièrement notre budget. On savait (mon mari et moi, car nous avons un compte joint) ce qui sortait plus ou moins tous les mois, mais pas dans le détail. On ne savait jamais combien exactement sortait, rentrait,  ce qui nous restait pour les courses....

Le premier pas vers la liberté consiste donc à établir un budget mensuel écrit.


1. Gérer les dépenses

Identifie ce qui est vraiment nécessaire, en notant toutes tes dépenses mensuelles basées sur les 6 derniers mois puis divise tes dépenses en 3 catégories :
- les fixes
- les flexibles
- les superflues

Le but est de voir les dépenses que tu peux supprimer (superflu) ou diminuer (flexible). Plus tu seras strict sur ton budget, plus vite tu seras libre.

Je te donne un exemple :
- EDF 150 euros (fixe)
- Portable 60 euros (flexible car on peut trouver un forfait moins cher par exemple)
- Cinéma (superflu)

Il faut bien se mettre dans la tête ici, que le but est de rembourser tes dettes, donc il va falloir te priver, je te rassure ça ne se fera que le temps d'être de nouveau à l'aise financièrement, mais il faut passer par là.


2. Faire le bilan des opérations au crédit

 Comme pour le numéro 1 tu dois identifier tous les crédits qui rentre tous les mois : ton salaire, les aides quelconques, les petits plus....


3. Etude du plan

Faire un plan mensuel, des dépenses réétudiées, des opérations au crédit et voir ce qu'il reste.

4. Résultats

Ici il y a 3 cas.

Le premier cas : ton résultat est positif. Ce qui veut dire que grâce à tes réajustements tu es excédentaire tous les mois.

Dans ce cas, je te conseille fortement de mettre cet argent de coté, tu peux le mettre sur un compte épargne cela te permettra de te faire un filet de sécurité pour les imprévus.

Pour calculer le montant du filet de sécurité, c'est simple. Tu calcules plus ou moins le temps (nombre de mois) qu'il te faudrait pour retrouver un nouveau travail si tu devais perdre le tien, tu prends ton budget dépense mensuel (tout ce qui sort tous les mois que tu ne peux pas supprimer) et tu les multiplies. Ce qui donne par exemple 1500 euros X 6 mois = 9000 euros

Selon ce qu'il te reste à la fin du mois le filet de sécurité se fera plus ou moins vite. Une fois cette somme acquise tu pourras commencer à investir et commencer à vivre de plus en plus libre.


Pour le 2eme cas (plan nul) et le 3eme cas (négatif), il va falloir mettre la main à la pate.

Commence par revoir tes dépenses et voir si tu ne peux pas supprimer d'autres choses, au moins temporairement.

Tu peux aussi, joindre tes créanciers et renégocier des remboursements revus à la baisse.
Contrairement à ce que l'on pense, la plupart accepte, pour la simple et bonne raison qu'il préfère avoir un petit peu moins mais récupérer tout de même des sous.

Mais dans cette situation le mieux à faire est de rentrer plus d'argent.

Si tu as déjà un job, tu peux voir à te prendre quelques heures par ci par là pour faire du ménage, donner quelques heures de cours, rendre des services...

Tu peux vendre tous les objets que tu as chez toi et qui t'encombrent.....

Enfin bref tous les moyens qui te permettraient de rentrer le moindre euro.




Ces solutions sont valables dans un cas de surendettement léger. Si vraiment tu es très endettés, il vaut mieux se tourner vers d'autres solutions comme le rachat de crédit ou le plan de surendettement. Je ferais d'ailleurs bientôt un article sur le plan de surendettement avec des explications et comment cela c'est passé pour nous.

Si tu as aimé cet article et que tu penses qu'il peut aider un de tes proches, partage-le, merci.

Et n'hésite pas à me laisser un petit commentaire.






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